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Una gran noticia: Tres Emprendedores Sociales de
Ashoka han creado la primera aplicación para crear “una línea de crédito con
tus amigos” (do-it-yourself credit creation app).
La más reciente crisis financiera provocada por préstamos de baja
calidad, ha dejado a la gente sin ingresos, sin empleo y sin activos. Esta ha
sido una crisis muy dolorosa para muchas personas. Sin embargo esta caída de
los mercados no es más que otra, en una larga lista de crisis bancarias.
El famoso historiador Niall Ferguson, en su libro "EL Ascenso del
dinero", muestra cómo en menos de un siglo, se han producido más de 180
grandes crisis financiera, que han afectado negativamente el PIB de los países
en un promedio de al menos el 10%.
La Micro Finanza, alguna vez se vio como el "lado humano de la
banca". La forma en que el sistema financiero formal se presentó ante
un público cada vez más desconfiados, como una “doncella de rostro
fresco”. Sin embargo, esta joven Cenicienta está siendo objeto de muchas
críticas. El propio precursor de las microfinanzas y miembro fundador de la
Academia Global de Ashoka, Muhammad Yunus, ha protestado enérgicamente contra
la forma en que ésta ha evolucionado. Muchas instituciones de microfinanza se
han convertido en los mismos tiburones del dinero (Money sharks) que Yunus
inicialmente trató de eliminar.
Hoy en día los problemas del sistema financiero mundial, lucen más
estructurales que coyunturales y mucho más endémicos y peligrosos que una
simple gripe.
La gente está cansada de pagar altas tasas de interés por las tarjetas
de crédito, los bancos y los prestamistas. Están cansados de ser clasificados
con calificadores de crédito que no necesariamente muestran su real capacidad
de endeudamiento. Están cansados de llenar montones de papeles para optar
por pequeños créditos. La gente está buscando nuevas alternativas.
Aquí hace su entrada Puddle.
Puddle da a la gente normal y corriente la oportunidad de crear y ser
dueño de un pequeño "banco" virtual con sus amigos. -sin cuotas y sin
papeleo-. Los usuarios deciden sobre las tasas de interés, sobre quienes pueden
ser miembros y quienes pueden pedir créditos. Pero la mejor parte es que:
los beneficios obtenidos por el pago de las tasas de interés de los
créditos, se distribuyen entre los mismos miembros del grupo.
Puddle es la respuesta de tres emprendedores sociales de la red mundial
de ASHOKA, que han desafiado las microfinanzas tradicionales y las prácticas de
préstamos sospechosos durante más de una década: Salomón RAYDAN, Jean Claude
Rodríguez-Ferrera y Matt Flannery (cofundador de Kiva).
Raydán, Rodríguez-Ferrera y Flannery están apoyando un "movimiento
mundial hacia el autofinanciamiento", inspirados en las prácticas de
préstamos tradicionales conocidos genéricamente como las Asociaciones Rotativas
de Ahorro y crédito (Ascas). -Muchos grupos comunitarios de todo el mundo,
aunque muy pobres, han demostrado su capacidad para organizar y mantener su
propio sistema de ahorros y crédito, sin tener que pasar por el sistema
bancario formal.
Puddle trae simplicidad, comodidad y transparencia a un modelo
financiero que necesita ser cambiado. Puddle no pretende sustituir la banca
formal. Es sólo una alternativa para millones de personas normales y corrientes
que pueden ahora hacer uso de las modernas redes sociales, para apoyarse
financieramente unos a otros. En este sentido se ha demostrado que los
préstamos sociales si funcionan. Un nuevo estudio de la Universidad de San
Francisco sugiere que los círculos de ahorro y crédito, son una herramienta
probada para la mejora del crédito y pueden ayudar a reducir drásticamente los
niveles de endeudamiento.
Steve Jobs dijo que él creó el iPhone porque no le gustaba el teléfono
que tenía. Así que si no te gusta el servicio que recibes de los bancos
tradicionales o de las tarjetas de crédito (debido por ejemplo a las altas
tasas de interés o los costos ocultos), ¿por qué no unirse a Puddle y crear su
propia línea de crédito con algunos de sus amigos?
Puddle se lanzó a finales del año pasado y se está expandiendo
rápidamente. Un ejemplo es el Puddle de la red de emprendedores sociales de
Ashoka, que ha incorporado en muy poco tiempo a 52 miembros, entre
los emprendedores y trabajadores y ha reunido más de 12.000 dólares
de capital. Algunos Emprendedores Sociales de Ashoka están usando el Puddle
como una fuente para financiar problemas de liquidez.
Este artículo fue escrito por los emprendedores sociales de la red de
Ashoka Salomón Raydán y Jean Claude Rodríguez Ferrera.
Salomón Raydán (@salomonr) es el fundador de los
Bankomunales, un modelo financiero alternativo nacido en Venezuela, en la que
los ciudadanos de bajos ingresos pueden invertir y al mismo tiempo recibir
préstamos , formando así una red que ofrece servicios financieros más
avanzados.
Jean Claude Rodríguez Ferrera (@je4nc1aude)
fundó la Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF) para ayudar a
poblaciones inmigrantes en España, a enfrentar sus necesidades financieras, sí
como a la creación de redes sociales básicas, para garantizar su plena
ciudadanía y la participación en la economía.
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Salomón Raydán
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