¿Qué son las CAF?.
Las CAF (Comunidades
autofinanciadas) son la versión española de la otra Microfinanza, que a
través de las Bankomunales ha impulsado el Venezolano Salomón Raydán su creador
y que hoy tiene aceptación mundial.
Los Bankomunales nacieron en Venezuela en
la isla de Margarita en el año 1998, a España llega esta iniciativa el año 2004,
de la mano de Claude
Rodriquez-Ferrera miembro de Ashoka como
Salomón.
En España esta iniciativa
recibe el nombre de CAF, que son grupos de cuarenta personas aproximadamente que
aportan sus ahorros a un fondo común que administran los mismos miembros de las
CAF y conceden financiamiento a los mismos miembros con normas señaladas en los
estatutos.
¿Cómo funciona la CAF?
Los socios fundadores
compren “acciones”. Pero no se trata de acciones como tal, ya que en las
asambleas del grupo, el principio es un miembro de la comunidad representa un
voto y estas acciones solo representan
el porcentaje de capital de CAF que posee cada uno y que no podrá superar el
50%.
La CAF se da una
organización donde se escogen tres miembros para los siguientes cargos:
Presidente, el contador y el tesorero los cuales son rotativos, y a través de
reuniones, los miembros puede comprara acciones (invertir), hacer seguimiento
de los préstamos (abonos, control de la mora, etc), se plantean y deciden si se
aprueban nuevos créditos, o si se incorporan nuevos socios. No hay obligación
de efectuar un ahorro periódico. Este aporte inicial (la inversión en
“acciones”) es custodiado por los miembros o pueden ser depositados en un banco
comercial. Si algún miembro abandona la CAF, se le reintegra su dinero, al
menos que este avalando una operación crediticia en curso en cuyo caso tendrá
que esperar al buen fin de la misma
¿Cómo se pide prestado en la CAF?
Cuando se constituye la CAF habrá que
establecer, entre otras, las siguientes reglas:
- Relación entre capital aportado y préstamo máximo a solicitar. Generalmente se fija una proporción 1:4
- Plazo máximo de los préstamos a solicitar.
- Condiciones financieras de dichos préstamos.
- Multas por demoras en la cancelación de los préstamos
En ocasiones, y para determinados importes, es
posible establecer garantías adicionales a las del propio capital aportado. Por
ejemplo, el aval de más socios de la CAF, que se obligan conjuntamente con él
solicitante, y que respaldan su solicitud con sus acciones.
Tal y como se indicaba al hablar de las
asambleas, existen penalizaciones por mora, y para los reincidentes, exclusión
de las facilidades crediticias.
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